سوکیت ، حواله ارزی – انجمن ارتباطات مالی بین بانکی جهانی یا به اختصار سوئیفت (SWIFT) ، از نظر قانونی S.W.I.F.T. SCRL نیز گفته می شود، شبکه ای را فراهم می کند که موسسات مالی را در سراسر جهان قادر می سازد اطلاعات مربوط به معاملات مالی را در یک محیط امن، استاندارد و قابل اعتماد ارسال و دریافت کنند.

جامعه جهانی ارتباطات مالی بین بانکی با هدف بوجود آوردن فرآیندها و استانداردهای مشترک برای تراکنش‌های مالی در سال ۱۹۷۳ در بروکسل بلژیک پایه‌ گذاری شد و سوئیفت، یک شبکه امن را مهیا می کند که به بیش از ۱۰ هزار موسسه مالی در ۲۱۲ کشور مختلف اجازه می‌ دهد اطلاعات تراکنش‌ های مالی یکدیگر را ارسال و دریافت کنند.

پرداخت سوئیفت (SWIFT)

بانک‌ ها در سراسر دنیا به یک روش مستمر و بین المللی نیاز داشتند تا پول را از کشوری به کشور دیگر منتقل کنند و شبکه سوئیفت پاسخی برای این نیاز بود.

سوئیفت همچنین نرم افزار و خدمات را به موسسات مالی می فروشد، که بیشتر آن برای استفاده در شبکه سوئیفت نت (SWIFTNet) و ISO 9362 است. کدهای شناسه تجاری (BIC ها، کدهای شناسایی بانکی سابق) به عنوان “کدهای سوئیفت” معروف هستند.  پیش از آن که شبکه سوئیفت شروع به کار کند، موسسات برای انتقال پول به سیستمی به نام تلکس (TELEX) متکی بودند. سیستم تلکس برای زمانه‌ ای که تکنولوژی به سرعت در حال پیشرفت بود، کند به شمار می‌ آمد و امنیت لازم را نداشت.

سوئیفت انتقال وجوه را تسهیل نمی کند: بلکه سفارشهای پرداخت یا حواله ارزی را ارسال می کند، که باید توسط حسابهای طرف معامله که موسسات با یکدیگر دارند تسویه شود. هر موسسه مالی برای مبادله معاملات بانکی باید با بانک بودن یا وابستگی خود به یک (یا تعداد بیشتری) ارتباط بانکی داشته باشد تا از این ویژگیهای خاص تجاری برخوردار باشد.

چه کسانی از شبکه سوئیف برای ارسال حواله ارزی استفاده می کنند

بیشتر اعضاء این سیستم بانک‌ها هستند ولی این سیستم مورد استفاده بسیاری از کسب و کارها و بیزینس های دیگر نیز قرار می‌گیرد که کارگزاران مالی و دلالان کارگزاری سهام، سیستم‌های تصفیه (clear) و شرکت‌ های حقوقی، موسسات مالی غیر بانکی و غیره هستند.

سوئیفت همچنین در سال های گذشته به دلیل ناکارآمدی خود مورد انتقاد قرار گرفته است، با توجه به اینکه Financial Times در سال 2018 اظهار داشت که نقل و انتقالات “قبل از رسیدن به مقصد نهایی خود، چندین بار از طریق چندین بانک عبور می کند و باعث می شود که معاملات وقت گیر، پرهزینه و فاقد شفافیت در مورد رسیدن پول به انتهای دیگر باشند. ”

در زمان سلطه بازار، آن توسط فن آوری بلاکچین مانند ریپل (Ripple) به چالش کشیده شد، اگرچه سوئیفت استدلال می کرد که مسائل مقیاس پذیری راه حل های بلاکچین حل نشده باقی مانده است، که آنها را محدود به برنامه های دو جانبه و درون بانکی می کند.” سوئیفت خدمات بهبود یافته خود را با عنوان “نوآوری جهانی پرداخت” (GPI) معرفی کرده است، با بیان اینکه از سال 2018 توسط 165 بانک تصویب شده، و نیمی از پرداخت های خود را در کمتر از 30 دقیقه انجام می داد.

سوئیفت چگونه کار می‌کند؟

شبکه سوئیفت، به جای انتقال خود وجوه، دستورهای پرداخت را با استفاده از کدهای سوئیفت به حساب‌ های موسسات و بانک ها ارسال می‌ نماید. این سوئیفت بود که آی بن (IBAN) یا “شماره‌های حساب‌ بانکی بین المللی” و بیک (BIC) یا ” کدهای شناسایی بانکی” را به قالب‌ های استاندارد تبدیل کرد. سوئیفت، مالکیت و اداره سیستم BIC را بر عهده دارد و این بدین معنی است که می‌ تواند به سرعت یک بانک را شناسایی کند و با امنیت، پرداخت را به آن ارسال کند.

برای مثال می‌ توان شبکه سوئیفت را به مسافرت از یک فرودگاه به فرودگاه دیگر تشبیه کرد. همیشه امکان پرواز مستقیم به مقصد وجود ندارد و این بدین معنی است که شما باید از طریق پرواز های جداگانه و مرتبط به یکدیگر از یک شهر به دیگری سفر کنید. پول شما از یک کشور به کشور دیگری منتقل می‌ شود، اما این کار اغلب با مشارکت بانک‌ های واسطه/مکاتبه کننده صورت می‌ گیرد.

تا زمانی که بانک شما عضوی از سوئیفت است، می‌توانید از شبکه سوئیفت استفاده کنید تا یک دستور پرداخت را با امنیت مکاتبه نماید و پول شما را از جایی به جای دیگر انتقال دهد البته به سه نکته نیز توجه داشته باشید که:

• کارمزد ها اغلب توسط بانک‌ های طرف معامله و دریافت کننده تعیین می‌ گردند.
• اگر تراکنش سوئیفت ۲ واحد پول و ارز مختلف را شامل شود، بانک ‌ها اغلب کارمزد ناچیزی را اعمال می‌ کنند.
• تراکنش‌ های سوئیفت در مواردی می‌ تواند تا ۵ روز کاری زمان ببرد.

ارسال پول از طریق SWIFT

ارسال پول از طریق سوئیفت، به خصوص برای مقادیر پایین‌ تر می‌ تواند بسیار پرهزینه تمام شود و اگر تراکنش سوئیفت شما نیاز به بانک‌های واسطه داشته باشد، هریک از آن‌ها هزینه مخصوص به خود را دریافت می‌کنند. گرچه اکثر بانک‌ها به شما این امکان را می‌دهند که انتخاب کنید که شما، دریافت کننده پول یا هردوی شما هزینه‌های اضافه شده را بپردازید، با این حال هنوز هم هزینه‌ها ممکن است زیاد شوند.

سوکیت با توجه به نیاز افراد در داخل کشور به طریق مختلف برای انتقال پول به خارج از کشور این سرویس را هم در دسته خدمات خود قرار داده است. البته این سرویس مدت‌ها است که در کشور ما توسط مراجعی به افراد ارائه می‌شوند، اما با توجه به تحریم های اقتصادی و…، محدودیت‌هایی در استفاده از آن وجود دارد. این مراکز عموماً حواله‌هایی با مبالغ کم‌تر از ۵۰۰۰ دلار را انجام نمی‌دهند و شما برای انجام حواله‌های خرد با مشکل رو به رو می‌ شوید.

سوئیفت تنها یکی از موسسات و سیستم‌هایی است که بانکداری مدرن را تغییر داده و شما می توانید حواله ارزی خود را علاوه بر سوئیفت از روش های دیگری مانند، وسترن یونیون ، پی پال ، مانی گرام ، وب مانی ارسال کنید.

همچنین کارت های اعتباری فیزیکی مسترکارت و ویزا کارت هایی نیز توسط ما و به نام شما ارائه می شود که دارای شماره IBAN اروپایی و کد سوئیفت بین المللی است.